Добровільне медичне страхування - для України послуга відносно нова, тому багато стоять перед вибором, що краще: лікуватися в районній поліклініці або оплатити страховку. "Велика РОДИНА" спробувала розібратися в цьому і ось що вийшло.

Плюси і мінуси

Плюси добровільного медичного страхування (ДМС) вже встигли оцінити багато наших співвітчизників. Так, наприклад, великі компанії намагаються в числі послуг, що входять в корпоративний пакет, надавати своїм співробітникам і медичну страховку. І при виборі місця роботи це найчастіше буває одним із серйозних аргументів.

Чим відрізняється платна поліклініка від районної? В першу чергу тим, що лікарі інакше спілкуються з пацієнтами. У платному медичному закладі ви ніколи не почуєте від лікаря пам'ятне з радянських часів: "Швидше ворушіться, у мене черга за дверима..." Навпаки, лікар, як правило, терплячий і доброзичливий. Крім того, при наданні страхових медичних послуг поліклініці вигідно, щоб ви пройшли якомога більше процедур та обстежень (вони отримують за це гроші зі страхової компанії), тому до ваших проблем поставляться з більшою увагою, ніж в районній поліклініці.

І потім, якщо поліклініці платять за її послуги, вона має можливість наймати хороших фахівців і купувати дороге обладнання. Крім того, ви можете отримувати консультації "ваших" лікарів по телефону. Велика страхова компанія напевно запропонує вам на вибір кілька лікувальних установ, щоб ви вибрали те, яке ближче до вашого будинку або роботи.

Один з плюсів ДМС - можливість на базі страховки проходити різні обстеження і лікувальні процедури, це одночасно і її мінус: поліклініки часто, будучи зацікавленими в тому, щоб отримати із страхової компанії як можна більше грошей, пропонують вам зробити масу аналізів і обстежень, без яких цілком можна було б обійтися. Пацієнт, зрозуміло, сам не здатний розібратися, чи потрібно йому здавати, наприклад, десять різних аналізів, тому покірно підставляє свої вени, а страхова компанія справно оплачує ці процедури. Звичайно, особливої ​​шкоди від такого "ретельного обстеження" не буде, однак це може відняти у вас досить багато часу. Якщо ж виникає підозра, що вас "перелечивать", можна звернутися в свою страхову компанію з проханням розібратися. І взагалі, страхова компанія, як правило, забезпечує контроль якості лікування своїми лікарями-експертами.

 

Вибір програми

Найбільш поширені (поліклінічні, амбулаторно-поліклінічні, комплексні, сімейні) страхові програми гарантують приблизно той же спектр медичних послуг, що й у звичайній районній поліклініці, але на більш високому рівні. Можна звертатися в поліклініку у випадку травми, захворювання, загострення хронічної хвороби. Страховка буде оплачувати (всі або частково): прийоми фахівців, діагностичні дослідження, лікувальні процедури.

Крім базової (обслуговування в поліклініці) бувають програми, які включають: виклик лікаря додому, стоматологічне обслуговування, швидку допомогу в екстрених випадках, стаціонар, спостереження у особистого (сімейного) лікаря.

Відповідно, вартість страховки складається не тільки зі статусу і рівня поліклініки, але і з обсягу наданих послуг. Якщо поліклінічне обслуговування коштуватиме 200 і більше доларів (в середньому - близько 450), то стоматологія та виклик лікаря додому додають до цієї цифри ще близько 500 доларів, наявність особистого лікаря - ще близько 200 і так далі. Стандартний пакет без стаціонару варто 1000-1300 доларів.

Укладаючи договір на поліклінічну програму, подивіться, обмовляється чи в ньому граничну кількість відвідувань лікарів, кількість і види лікувальних процедур і досліджень, які оплачує страхова компанія. Крім того, кількість процедур та досліджень може бути обмежене - зверніть на це увагу. Якщо в пакет послуг входить стоматологія, то це означає, що ви зможете вирішити свої поточні "зубні" проблеми (лікування хвороб зубів і ясен, постановка пломб і т.д.), однак протезування, імплантація та косметологія (самі дорогі процедури), як правило, страховкою не покриваються.

 

Дитячі програми

Зазвичай при укладанні договору за такою програмою до дитини (до 15 років) прикріплюється особистий лікар, який відстежує його стан і при необхідності призначає консультації фахівців, обстеження. Дитяча страховка може включати виклик лікаря додому, швидку допомогу, стоматологію, стаціонар. Крім того, до вас за договором може бути додатково прикріплена патронажна медсестра. Загалом, найбільш поширений пакет коштує 500-1000 доларів. Стоматологія і стаціонар додають до цієї цифри ще близько 300-500 доларів.

 

Вагітність і пологи

При укладанні договору на ведення вагітності ви постійно будете перебувати під наглядом вашого особистого лікаря. Крім того, в пакет послуг за цією програмою входять консультації фахівців та діагностичні обстеження. Вартість cоставляет від 300 до 1500 доларів.

Можливо, що при цьому ви будете народжувати в тому ж пологовому будинку, в якому інші жінки народжують безкоштовно, однак пологи за програмою відрізняються тим, що до вас буде підвищена увага медперсоналу, можна заздалегідь вибрати лікаря, який прийматиме пологи (наприклад, той, який вів вашу вагітність), розміститися в окремій палаті (якщо є така можливість), краще харчуватися. Можна зажадати і спеціальні умови, наприклад присутність при пологах чоловіка. Варто ведення пологів 800-1500 (і більше) доларів.

 

Страхування виїжджаючих за кордон

При укладанні договору страхування уточніть, як буде здійснюватися покриття медичних витрат: якщо у страхової компанії існує домовленість про безготівковому розрахунку з медичними установами в країні, куди ви прямуєте, то страховому випадку вам не треба буде платити лікареві. Якщо ні, то ви повинні будете сплатити на місці послуги фахівців, а вдома вам відшкодують їх вартість за чеком.

Як би там не було, але доведеться витрачати свої гроші, тому збирайте всі документи, що свідчать про ваших витратах на лікування: рахунки за телефонні переговори з представниками страхової компанії в Україні, рахунки за таксі (поїздка до лікаря), чеки на ліки. Вам напевно запропонують декілька типів страхових договорів, що покривають різну суму витрат, і вартість страховки залежатиме від цього забезпечення. У більшості компаній ви можете купити як терміновий медичний поліс, який буде забезпечувати ваше лікування за кордоном протягом певного терміну, так і разовий.

 

При всьому розмаїтті...

Вибираючи страхову компанію, не тільки дивіться на пакет пропонованих нею послуг і ціни, але і постарайтеся довідатися, який досвід її роботи, рейтинг в професійних колах, чи є в числі її клієнтів відомі організації. Природно, у компанії повинна бути ліцензія на цей вид страхування. Ознакою популярності і стабільності компанії на ринку є наявність у неї філій. Ще один серйозний аргумент - рекомендації ваших друзів і знайомих.

Врахуйте, що при покупці страхового поліса через інтернет багато страхові компанії надають невеликі знижки.

В оформленні ДМС відмовлять: ВІЛ-інфікованим, онкохворим, інвалідам 1-2-ї груп, а також тим, хто перебуває на обліку в психоневрологічному, наркологічному, протитуберкульозному, шкірно-венерологічному і інших диспансерах.

Коментар юриста

Перш ніж підписати договір ДМС, уважно прочитайте правила, ознайомтеся з набором надаваних послуг, процедур, аналізів.

Не варто підписувати договір ДМС, якщо в ньому буде запис: страхова компанія має право в односторонньому порядку змінювати умови договору. Ви можете зажадати внести пункт можливі зміни договору лише в двосторонньому порядку.

Поцікавтеся в страхує вас компанії, в якому обсязі буде оплачуватися лікарняний лист. Зазвичай страхова компанія намагається піти від 100-відсоткової оплати.

Адвокат Віра Марченко

 

Коментар експерта

Вартість поліса ДМС залежить від прогнозу витрат лікувального закладу на медичну допомогу з урахуванням віку і стану здоров'я застрахованих людей. Певні складнощі відчуває роботодавець, який укладає корпоративний договір ДМС відносно своїх співробітників, він повинен одноразово виплатити значну суму.

Поліс ДМС може покривати не тільки витрати на лікування, обстеження та лікувальний матеріал, але і витрати на придбання лікарських препаратів, які при захворюваннях виписує лікар (не перевищуючи встановлений або допустимий обсяг лікування застрахованого). Однак дорогі види лікувань і обстежень в базові страховки ДМС, як правило, не включаються.

Якщо стаціонарне обслуговування за ДМС забезпечується на базі міських лікарень, то профільні відділення або палати у цих відділеннях, як правило, оснащуються сучасним обладнанням та апаратурою. Лікування здійснюється за ліцензованими технологіям, прийнятим у даній лікарні, або за такими медичними технологіями, якими володіють фахівці лікарні.

Договір ДМС може бути змінений, якщо це передбачено умовами договору. Страхувальник, як правило, йде на розширення програми ДМС або доповнення її іншими видами добровільного страхування.

 

 

Додати коментар


Захисний код
Оновити

Це цікаво...

Рецепти домашніх масок з ананаса.

Перед застосуванням маски з ананаса обов'язково перевірте вашу шкіру на чутливість. Для цього прикладіть шматочок м'якоті ананаса до зап'ястя, і потримайте хвилин 5, якщо не з'явилося ніяких дратівливих реакцій, то можна використовувати і на обличчі.